jednotlivé

produkty

Doplňkové penzijní spoření (DPS)

Až 340 Kč / měsíc Státní příspěvek
  • * na trhu již několik let
Více

Dlouhodobý investiční produkt​ (DIP)

Zajímavé zhodnocení
  • * na trhu od 1.1.2024
Více

Životní pojištění

Správné nastavení
  • * na trhu již několik let
Více

Dlouhodobá péče (LTC)

Více než 1 ze 3
  • * na trhu od 1.1.2024
Více
Benefit

Doplňkové penzijní spoření (DPS)

  • DPS je nejrozšířenějším finančním benefitem.
  • Od 1. 1. 2024 se změnilo pravidlo 60/60 na 120/60, což znamená, že pro zachování daňové úlevy musí být na tento produkt přispíváno minimálně 120 měsíců a prostředky z něj nelze vybrat dříve než v 60 letech.

Nově pro klienta:

  • 340 Kč je maximální státní příspěvek, přispívá-li si zaměstnanec 1 700 Kč.
  • minimální státní příspěvek je 100 Kč, přispívá-li si zaměstnanec alespoň 500 Kč.
  • Případně minimální státní příspěvek může být 0 Kč, přispívá-li jenom zaměstnavatel, nikoliv zaměstnanec.

Kalkulačka

1

Na co si dát pozor?

  • Klient si vybírá pouze z účastnických fondů dané penzijní společnosti.
  • Vzhledem k tomu, že má DPS státem regulovanou nákladovost i provizní ohodnocení zprostředkovatelů, je rozdílnost mezi jednotlivými DPS produkty na trhu z pohledu klienta minimální. Zásadním faktorem je zhodnocení, které penzijní společnost připisuje.
  • Z pohledu naspořené částky je produkt vhodný pro klienty, kteří produkt DPS již využívají a jsou starší 55 let. Pro mladší klienty, kteří budou tento produkt využívat více než 10 let, není tento produkt tou nejefektivnější a nejvhodnější variantou.
  • V praxi je DPS často zaměňováno se starším penzijním připojištěním. Penzijní připojištění je již pro všechny klienty nevýhodným a nevhodným řešením.
Benefit

Dlouhodobý investiční produkt (DIP)

  • Novinka na poli zaměstnaneckých benefitů
  • Nový nástroj pro přípravu na finančně zajištěné stáří s podporou státu.
  • Nejedná se o nový produkt jako takový, ale o majetkový účet se specifickým daňovým režimem, který lze využívat u běžně dostupných produktů za určitých podmínek.*
  • Nejedná se o nový produkt jako takový, ale o majetkový účet se specifickým daňovým režimem, který lze využívat u běžně dostupných produktů za určitých podmínek.*
  • Výhodou proti investičnímu životnímu pojištění či doplňkovému penzijnímu spoření je fakt, že u DIPu není třeba vybírat určitou strategii či program, ale klient si může sám (či s poradcem) DIP sestavit a zvolit si jemu vyhovující portfolio, jako např. kombinace dále uvedeného.
  • Co může být v DIP?
  • Peněžní prostředky (prostředky na spo- řicím účtu, termínovaný vklad apod.).
  • Akcie a dluhopisy obchodované na burze, a to včetně zahraničních, případně státní nebo kryté dluhopisy (např. hypotéční zástavní listy) ze zemí EU.
  • Podílové listy (OPF, ETF).
  • V čem jsou hlavní výhody?
  • Výběr investičních nástrojů z celého finančního trhu.
  • Velmi zajímavé zhodnocení, které záleží na výběru podkladového aktiva a může být o dost vyšší než u DPS.
  • Vysoká flexibilita ve formě změny podkladového aktiva.
  • Při splnění podmínek lze jednorázově vybrat bez zdanění výnosů a příspěvků zaměstnavatele.
  • Klient může mít neomezený počet DIPů a je umožněn převod v rámci DIPů, který není považován za výběr.

Kalkulačka

1

Na co si dát pozor?

  • Nepodceňovat výběr investičního poradce! Čímž myslíme a jednoznačně doporučujeme výběr takového poradce, který je oprávněn poskytovat službu investičního poradenství, což si můžete ověřit v registru ČNB.
  • Jedná se o investiční nástroj, proto je důležité vybrat si toho správného odborníka a konzultovat to s ním. DIP není ze strany státu regulován s ohledem na poplatkovou strukturu či provizní ohodnocení zprostředkovatelů, proto dbejte správného výběru zprostředkovatele.
  • Prověřujte si poplatkovou strukturu produktu – rychlá nápověda říká, že pokud na produktové smlouvě uvidíte jakýkoli poplatek vyšší než 2 %, zpozorněte a zvažte alternativní nabídku nebo zvolte jiného zprostředkovatele.
  • Při nesplnění podmínek je nutné dodanit úlevy na daních, a to za posledních 10 let.
  • Pokud klient potřebuje vybrat prostředky z DIP, je možný i částečný výběr, musí však dodanit všechny prostředky a daný DIP už není daňově podporován do budoucna.
  • Je vhodné, aby každý klient měl alespoň 2 smlouvy DIP
Benefit

Životní pojištění

  • Tento zaměstnanecký benefit je velmi rozšířený.
  • Smyslem produktu je finanční ochrana klientů i jejich rodin v případech, kdy dojde k nenadálé situaci, jako jsou úrazy, nemoci, hospitalizace, invalidita a další podobné komplikace.
  • Daňové zvýhodnění můžete uplatnit, pokud máte v pojistné smlouvě zahrnuto riziko „dožití“, případně „smrti nebo doži- tí“. Zároveň musí být pojistná smlouva sjednána alespoň do 60 let věku.
1

Na co si dát pozor?

  • Z praxe víme, že řada těchto životních pojistek v rámci zaměstnaneckých benefitů není správně nastavených, jsou šité horkou jehlou a nepřihlíží k opravdové potřebě klienta, proto je potřeba je přenastavit, aby splňovala potřeby a přání klientů.
  • Je zde sice umožněn mimořádný výběr i částečný odkup, ale pro klienta to bude znamenat zpětné dodanění příspěvků zaměstnavatele a smlouva po provedení výběru bude překlopena do stavu daňově neuznatelné.
  • V případě, že na tomto produktu je příspěvek zaměstnavatele a dojde k předčasnému ukončení smlouvy o životním pojištění, musí zaměstnanec vracet peníze ušetřené na daních, a to za posledních 10 let.
Benefit

DLOUHODOBÁ PÉČE (LTC)

  • Na co můžete použít peníze vyplácené z pojištění dlouhodobé péče?
  • Úhradu části některých nákladů, na které nelze příspěvek od státu použít nebo na ně nestačí.
  • Možnost zvolit si, kde dobu nesoběstačnosti přestát.
  • Snížení závislosti na státním sociálním systému.
  • Odlehčení blízkým, kteří se starají.
  • Občasnou výpomoc v péči.
  • Možnost vyššího příjmu pro pečující osobu.
  • Rehabilitace, lázně.
  • Dopravu za účelem poskytnuté péče.
  • Výživové doplňky, nadstandardní pomůcky či léky.
  • Nutnou úpravu bydlení.
  • Co znamená ztráta soběstačnosti?
  • Ztrátu schopnosti se o sebe postarat bez pomoci jiné osoby. Legislativa vymezuje 10 základních životních potřeb. Podle toho, kolik jich člověk není schopen sám zvládat, se rozlišují stupně I, II, III a IV, pro které je stanovena rozdílná výše státního příspěvku. Daňově podporované je pouze pojištění dlouhodobé péče pro případy závislosti odpovídající III. a IV. stupni.
  • Pojištění dlouhodobé péče
  • Pojištění dlouhodobé péče zajistí v případě ztráty soběstačnosti výplatu měsíční renty.
  • Statistická data ukazují zvyšující se potřebu zajistit toto riziko, a proto má nyní i podporu státu formou daňové úlevy.
Máte dotaz?

Kontaktujte nás